پنج کلید برای سرمایه گذاری موفقیت

با استفاده از مشاوره سرمایه گذاری اصلی کیپلینگر در مسیر اهداف مالی خود-بلند مدت و کوتاه مدت-قرار بگیرید.

یادداشت سردبیر: این یک مجموعه پنج قسمتی است که از امتحان شده ترین و واقعی ترین اصول کیپلینگر تهیه شده است. این هزاران نفر برای رسیدن به موفقیت مالی پایدار کمک کرده است.

سرمایه گذاری بهترین راه برای دستیابی به اهداف مالی بلند مدت شما است. اما هر بحثی در مورد سرمایهگذاری باید با این حقیقت ساده شروع شود: سرمایهگذاری مستلزم ریسک کردن است. موفقیت سرمایه گذاری شما تا حدی به توانایی شما در کنترل این خطرات بدون گذراندن بازده معقول بستگی دارد.

وظیفه شما این است که برنامه ای متناسب با خود ایجاد کنید و به او پایبند باشید. شما می توانید بدون توجه به سبک فعلی پس انداز و سرمایه گذاری خود به این هدف برسید. اگر شما نمی خواهید به صرف مقدار زیادی از زمان در امور مالی خود را, شما باید یک طرح است که زمان زیادی نیاز ندارد ایجاد. بسیاری از سرمایه گذاران موفق وجود دارند که دارایی های موجود در پرتفوی خود را با دقت انتخاب می کنند تا فقط چند ساعت در سال برای نظارت بر عملکرد صرف کنند. سایر سرمایه گذاران ترجیح می دهند توجه زیادی به اتفاقاتی که با پولشان می افتد داشته باشند.

مشترک شدن در امور مالی شخصی کیپلینگر

یک سرمایه گذار باهوش تر و باهوش تر باشید.

برای خبرنامه های الکترونیکی رایگان کیپلینگر ثبت نام کنید

سود و رونق با بهترین مشاوره تخصصی کیپلینگر در سرمایه گذاری, مالیات, بازنشستگی, امور مالی شخصی و بیشتر - مستقیما به پست الکترونیکی خود را.

سود و رونق با بهترین مشاوره کیپلینگر - مستقیما به پست الکترونیکی خود را.

هر کدام از توضیحات شما متناسب, شما می توانید مبالغ قابل توجهی از پول با استفاده از پنج کلید های زیر را به موفقیت سرمایه گذاری تجمع. توجه داشته باشید که اینها کلید هستند نه "اسرار."در واقع هیچ راز سرمایه گذاری وجود ندارد. روش های به کار گرفته شده توسط سرمایه گذاران موفق به خوبی شناخته شده است.

کلید # 1: سرمایه گذاری را به یک عادت تبدیل کنید

برای بسیاری از افراد با مقدار کمی برای شروع با, بهترین فرصت برای کسب ثروت قابل اندازه گیری نهفته در حال توسعه عادت به اضافه کردن به سرمایه گذاری های خود را به طور منظم و قرار دادن پول جایی که می تواند انجام بیشتر برای شما.

پاداش ها می توانند قابل توجه باشند. فرض کنید 5000 دلار می گیرید و در یک حساب پس انداز قرار می دهید که سود 2.16 درصدی خوب و ایمن کسب می کند. بیست سال بعد شما سپرده خود را پس می گیرید و متوجه می شوید که به 7666 دلار رسیده است و تغییر می کند. بد نیست, اما شما می توانید بهتر انجام دهید. در همین حال, برادر خود را قرار می دهد 5 5,000 در یک سال گواهی سپرده (سی دی) در همان بانک, با دستورالعمل به رول بیش از عواید به یک گواهی جدید در هر 12 ماه ها.

علاوه بر این هر ماه یک سی دی دیگر به قیمت 100 دلار خریداری می کند و همان دستورالعمل ها را صادر می کند. بیش از 20 سال او به طور متوسط 3.44 درصد سود کسب می کند. تخم لانه او: بیش از 44000 دلار. این خیلی بهتر است اما بازنشستگی بدون نگرانی را تامین نمی کند. فرض کنید هدف شما بسیار بلندتر از این است: شما می خواهید یک تخم لانه 250000 دلار داشته باشید. تو 20 سال برای دریافت وجود دارد و 5000 دلار برای شروع. شما مایل به بررسی گزینه های سرمایه گذاری هستید که باید بازده شما را بالاتر از چیزی که در حساب بانکی کسب می کنید افزایش دهد. بازگشت معقول به برنامه ریزی در چه خبر, و چقدر شما را مجبور به کمک در طول راه?

از سال 1926 سهام شرکت های بزرگ به طور متوسط بیش از 10 درصد بازده سالانه داشته است. (به یاد داشته باشید, که شامل چنین پایین به عنوان رکود بزرگ, دوشنبه سیاه در 1987 و اسلاید سهام است که به دنبال سپتامبر 11.) در 10%, با 5 5,000 برای شروع, شما رسیدن به خود را goal 250,000 هدف اگر شما کمک 2 279 یک ماه به حساب سرمایه گذاری خود را. با بازگشت 11% $235 ماه شما سه ماهه میلیون در 20 سال دریافت کنید. برنامه های کم خطر نیز می توانند معجزه کنند. شروع از صفر, قرار دادن فقط $50 یک ماه به یک سرمایه گذاری است که می پردازد مرکب به طور متوسط سالانه کل بازگشت 11% برای 20 سال به شما یک لانه تخم مرغ تقریبا 4 43,700. به مدت 30 سال به این برنامه پایبند باشید و بیش از 141500 دلار خواهید داشت.

احتمال دیگر این است که شروع به کوچک و به تدریج افزایش سرمایه گذاری ماهانه خود را به عنوان درامد خود را رشد می کند. فرض کنید به طور متوسط 10 درصد در سال کسب می کنید. قرار دادن $50 یک ماه به حساب خود را برای پنج سال, افزایش به $100 یک ماه برای پنج بعدی, $200 یک ماه برای سال 11 از طریق 15 و 3 300 یک ماه برای سال 16 از طریق 20. سپس شما باید بیش از $87,600. افزایش مبلغ ماهانه خود را به 4 400 برای سال 21 از طریق 25 و صندوق خود را به بیش از رشد خواهد کرد 1 175,400.

این مثالها البته ساده شده اند زیرا مالیات و کمیسیون یا کارمزد را در نظر نمی گیرند. اما نکته این است: تبدیل سرمایه گذاری به یک عادت کلید موفقیت سرمایه گذاری است.

کلید #2: تعیین اهداف هیجان انگیز

تعیین هدف سرمایه گذاری یک امر کاملا شخصی است که با سبک و ترجیحات شما هدایت می شود. اما اگر اهداف کلی مانند "امنیت مالی" یا "بازنشستگی راحت" را تعیین کنید در اندازه گیری پیشرفت خود در این راه مشکل خواهید داشت. حتی ممکن است برای حفظ علاقه به پروژه تلاش کنید. اهداف سرمایه گذاری مبهم تعریف شده می تواند منجر به تلاش های نیمه کاره برای دستیابی به این اهداف شود.

بهتر است به تعیین اهداف شما می توانید بر روی اهداف است که شما را تحریک گرفتن. به جای "امنیت مالی," چرا که نه "5 500,000 ارزش خالص سن 60?"به جای" بازنشستگی راحت, "چرا که نه" نمونه کارها سرمایه گذاری است که عملکرد 2 2,000 یک ماه برای تکمیل حقوق بازنشستگی و تامین اجتماعی من?"این اهداف واقعی هستند. شما می توانید برچسب قیمت در هر قرار داده و استفاده کنید که به عنوان انگیزه ای برای نگه دارید تا نظم و انضباط سرمایه گذاری خود را.

تعیین اهداف سرمایه گذاری بسیار شبیه خواندن نقشه است: قبل از اینکه بتوانید به جایی که می خواهید بروید باید بفهمید کجا هستید. یک راه ساده این است که با این صفحه کار شروع کنید.

شما ممکن است برای انجام یک کمی حدس زدن در مورد ارزش مبلمان خود را, طلا و جواهر و غیره, اما زمان زیادی را صرف تلاش می شود دقیق در مورد اعداد کسانی که. این بخش مالی ترازنامه شما است که باید بیشتر به شما مربوط باشد: پول در حساب های پس انداز, سهام, اوراق قرضه و صندوق های متقابل, املاک و مستغلات و موارد مشابه, به علاوه حقوق صاحبان سهام شما در برنامه های بازنشستگی و سایر منابع درامد جاری و بعدی.

روش دیگر این است که مطرح چند سوال اساسی: چقدر پول می تواند شما را بالا می برد اگر شما به فروش همه چیز شما خود و پرداخت تمام بدهی های خود را? چقدر دشوار خواهد بود برای گرفتن دست خود را بر روی این پول? و از کجا می خواهد که پول از? چه شما در مورد جایی که پول خود را نیز تعیین هدف خود و مسیرهای موجود برای رسیدن به اهداف خود را تحت تاثیر قرار.

هیچ هدف سرمایه گذاری "درست" یا "غلط" وجود ندارد. این افراد تحت تاثیر امنیت شغلی و تحمل ریسک و سن شما قرار خواهند گرفت. علاوه بر این, زمان شما باید برای رسیدن به اهداف خود باید انواع سرمایه گذاری شما ممکن است در نظر تحت تاثیر قرار. اکثر مردم چندین هدف را در یک زمان دارند.

اهداف کوتاه مدت

فرض کنید تعطیلات در اروپا یکی از اهداف شماست و دوست دارید تابستان بعدی بروید. چنین افق زمانی کوتاهی نشان می دهد که بازار سهام مکان خوبی برای سرمایه گذاری پولی که برای سفر کنار می گذارید نخواهد بود. بازار در معرض نوسانات گسترده ای است و شما نمی خواهید مجبور شوید سهام خود را در یک رکود بفروشید فقط به این دلیل که زمان خرید بلیط هواپیما فرا رسیده است. به بازار سهام هر پولی که شما می دانید شما نیاز دارید در دو یا سه سال قرار ندهید. وسایل نقلیه کم خطر مانند گواهی سپرده, مثلا, که بالغ در مورد زمان شما پول نقد نیاز و یا یک صندوق بازار پول است که اجازه می دهد تا شما را به برداشت پول نقد خود را فورا با نوشتن یک چک ممکن است یک انتخاب بهتر.

اهداف میان مدت

شاید شما می خواهم به خرید یک خانه و یا حرکت به یک بزرگتر در عرض سه یا چهار سال. با گذشت زمان انعطاف پذیری بیشتری خواهید داشت. ایمنی هنوز هم مهم است اما شما در موقعیت بهتری برای سوار کردن بار بد در بازارهای مالی و در معرض خطر کمی بیشتر است. برای اهداف میان مدت مانند این, در نظر گرفتن بلند مدت سی دی است که پرداخت بهره بیشتر از کوتاه مدت گواهینامه شما را خرید برای کمک به تامین مالی سفر تعطیلات خود را. شما حتی می تواند در نظر صندوق های متقابل است که سرمایه گذاری در سهام است که پرداخت سود سهام خوب اما تمایل به نوسان زیادی در قیمت. که می تواند به شما درامد بالا (برای سرمایه گذاری مجدد در بیشتر سهام صندوق), فرصتی برای سوار شدن همراه اگر بازار زوم, و خیلی خوب حفاظت در برابر همه اما یک شیب دار کاهش قیمت سهام.

اهداف بلند مدت

بازنشستگی راحت احتمالا رایج ترین اهداف مالی است. تحصیلات دانشگاهی برای بچه ها یکی دیگر از اهداف مشترک است. برای اهداف بلند مدت مانند این, شما می توانید استطاعت را به خطر بیشتر. طیف گسترده ای از امکانات را در نظر بگیرید: سهام, اوراق قرضه شرکتی و دولتی, و سی دی های بلند مدت برای تنوع. همچنین حداکثر استفاده از برنامه های مالیاتی پناه, مانند حساب های بازنشستگی فردی (ایراس) و 529 برنامه های کالج پس انداز. ایرا سود تجمع مالیات معوق, و سهم ممکن است معافیت مالیاتی. 401 (ک) برنامه ها بسیاری از مزایای مشابه را فراهم می کنند و ممکن است یک مسابقه شرکتی باشد که به شما در رسیدن به هدف کمک می کند. با چندین سال و گاهی دهه پیش از شما, دارایی های مالی که صرفا سرمایه گذاری نیست نیز به بازی: صفحه اصلی حقوق صاحبان سهام, برنامه های بازنشستگی و تامین اجتماعی, مثلا. اهداف و انتخاب های شما باید تحت تاثیر اندازه و دسترسی به این دارایی ها باشد.

اهداف شما احتمالا تغییر خواهند کرد بنابراین مهم است که سالانه دوباره ارزیابی کنید. به عنوان مثال انواع سرمایه گذاری های رشد محور که ممکن است کاملا مناسب باشد در حالی که شما در حال جمع کردن یک تخم مرغ لانه بازنشستگی هستید و افق طولانی مدت دارید می تواند پس از بازنشستگی نامناسب باشد و برای پرداخت صورتحساب ها به درامد نیاز داشته باشید. خوشبختانه, سرمایه گذاری جهان گسترده است و وجود دارد مقدار زیادی از منابع—مجلات, روزنامه ها, کتاب, اینترنت, مشاوران مالی—که می تواند کمک به شما تصمیم می گیرید که چگونه به تغییر نمونه کارها خود را به عنوان شرایط خود را تغییر دهید.

کلید # 3: ریسک های غیر ضروری را انجام ندهید

اکثر مردم می گویند که خطر شانس شما را که شما از دست دادن تمام یا بخشی از پول شما را به سرمایه گذاری قرار داده است. این تا جایی که می رود درست است اما به اندازه کافی پیش نمی رود. یک تعریف کامل تر از خطر اذعان در دسترس بودن سرمایه گذاری حمل عملا زره پوش تضمین می کند که شما تمام پول خود را به همراه علاقه به شما وعده داده شده: اوراق بهادار خزانه داری و یا گواهی سپرده در بانک های بیمه فدرال, پس انداز و وام, یا اتحادیه های اعتباری, برای مثال. همچنین, با تمام سرمایه گذاری, حتی دولت تضمین, شما در معرض خطر اضافی که بازگشت خود را کمتر از نرخ تورم خواهد بود اجرا. در واقع, حساب های پس انداز, گواهی سپرده, صورتحساب خزانه داری, پس انداز اوراق قرضه و تعداد انگشت شماری از دیگر سرمایه گذاری های مورد حمایت دولت ایجاد یک معیار مفید برای اندازه گیری خطر: خطر شانس شما را که شما پول خود را از دست بدهند و یا که شما کمتر از سرمایه گذاری خود را از نرخ تورم و یا کمتر از بهره موجود در زمان از گواهی پس انداز بیمه و یا ایالات متحده کسب است.

به عبارت دیگر, خطر شانس است که شما کمتر از کسب خواهد شد 3% به 4% در پول خود را. اگر شما نمی توانید انتظار منطقی به انجام بهتر از که برای خطر شما در حال گرفتن, پس هیچ حس در نظر گرفتن خطر وجود دارد.

چگونه شما می توانید کنترل خطرات خود را? هرم یک تصویر بصری مفید برای یک استراتژی کاهش ریسک معقول است. این بنا بر پایه گسترده و محکمی از امنیت مالی ساخته شده است: یک خانه; پول در حساب های پس انداز یا گواهینامه های بیمه شده; به علاوه بیمه نامه هایی برای پوشش هزینه ها در صورت بروز اتفاقی. همانطور که شما حرکت می کند تا از پایه, سطوح باریک تر, به نمایندگی از فضای در نمونه کارها خود را برای سرمایه گذاری که شامل خطر در دسترس است. هرچه خطر بیشتر باشد هرم بالاتر می رود و پول کمتری باید وارد کنید.

چقدر باید به شما در پس انداز? هزینه های زندگی سه تا شش ماهه باید هدف شما باشد. بانک, پس انداز و وام, یا حساب های اتحادیه های اعتباری مکان های خوبی برای نگه داشتن این پول هستند, اما به دنبال فرصت هایی برای کسب بیش از .سود 25 تا 1 درصد این موسسات تمایل دارند در حساب های سپرده معمولی خود پرداخت کنند-به عنوان مثال با قرار دادن بیشتر در گواهی سپرده. شما ممکن است یک صندوق بازار پول برای حداقل بخشی از این پول روز بارانی استفاده. چنین وجوهی بیمه فدرال نیستند اما مکان های محافظه کارانه ای برای سرمایه گذاری هستند و اغلب بازده بالاتری نسبت به حساب های پس انداز پرداخت می کنند.

هنگامی که شما پایه هرم خود را ساخته شده است, شما در حال حاضر به حرکت به بالا و تبدیل به یک سرمایه گذار. یک سطح بالا مکان مناسبی برای صندوق های سرمایه گذاری مشترک است که در سهام کم خطر و سود سهام و اوراق قرضه دولتی و شرکتی با کیفیت بالا سرمایه گذاری می کنند. سهام و اوراق قرضه فردی که خودتان انتخاب می کنید در همان سطح هستند. اکثر کارشناسان مالی سرمایه گذاری املاک و مستغلات در سطح بعدی قرار داده است. در بالا بسیار از هرم برو سرمایه گذاری است که تعداد کمی از مردم باید سعی کنید, مانند پنی یا میکرو سهام, سلف کالا قرارداد و مشارکت محدود ترین.

چقدر خطر باید شما را?

کنترل ریسک به معنای بیش از" راحت " بودن با یک سرمایه گذاری است. بیش از حد بسیاری از سرمایه گذاران به نظر می رسد کاملا راحت با خطر بیش از حد. نکته اساسی که باید در مورد ریسک به خاطر بسپارید این است که با افزایش بازده بالقوه افزایش می یابد. اساسا بزرگتر خطر, بزرگتر نتیجه نهایی بالقوه. (این دو کلمه را فراموش نکنید هیچ تضمینی وجود ندارد.) که ممکن است صدای هیجان انگیز, اما نوبه خود در اطراف: بزرگتر نتیجه نهایی بالقوه, بزرگتر خطر از دست دادن.

این به این معنی شما باید تمام سرمایه گذاری در معرض خطر اجتناب از? نه. این بدان معناست که شما باید این موارد را در بالای هرم محدود کنید—جایی که هرگز نمی توانند بخش قابل توجهی از سبد سرمایه گذاری شما را اشغال کنند. فقط به اندازه ای که می توانید از دست بدهید سرمایه گذاری کنید زیرا ممکن است در واقع از دست بدهید. شما همچنین باید یاد بگیرید که خطرات موجود در هر نوع سرمایه گذاری را بشناسید.

خطرات موجود در سهام

سهام یک شرکت ممکن است کاهش یابد زیرا سود شرکت کاهش می یابد یا به خوبی مدیریت نمی شود. یا ممکن است سهام یک شرکت با مدیریت خوب و مرفه سقوط کند زیرا سرمایه گذاران میلیون ها سهام از انواع مختلف یا سهام از نوع خاصی را می فروشند. این همان اتفاقی است که وقتی حباب دات کام ترکید و کل بازار را به سمت پایین سوق داد بدون اینکه زحمت تمایز سهام خوب از بد را داشته باشد.

خطرات موجود در اوراق قرضه

قیمت اوراق قرضه در جهت مخالف نرخ بهره حرکت می کند و با سقوط نرخ ها افزایش می یابد و بالعکس. اما مشکلات اوراق قرضه فردی می تواند صدمه ببیند حتی اگر نرخ ها به طور کلی در حال کاهش باشند. به عنوان مثال یکی از خدمات رتبه بندی نظر خود را در مورد ثبات شرکت کاهش می دهد. موضوع اوراق قرضه است که پرداخت نرخ بهره به طرز محسوسی بالاتر از اوراق قرضه دیگر با تاریخ بلوغ مشابه است که احتمالا مجبور به پرداخت بیشتر برای جبران سرمایه گذاران برای خطر بالاتر ذاتی در یک امتیاز ایمنی پایین تر.

خطرات در همه جا

ارزش املاک و مستغلات به بالا و پایین در هماهنگی با عرضه و تقاضا در بازارهای محلی, صرف نظر از سلامت اقتصاد ملی. طلا و نقره, که قرار است به فروشگاه های ارزش در زمان تورمی, قطعا در زمان تورم قابل تحمل پاداش نشده است. حتی فدرال بیمه حساب های پس انداز حمل خطرات—که نرخ بهره پایین خود را نمی خواهد به اندازه کافی برای محافظت از ارزش پول خود را از ترکیب اثر تورم و مالیات.

خطر محتاطانه است?

این به اهداف شما بستگی دارد, سن شما, درامد و سایر منابع, و تعهدات مالی فعلی و بعدی شما. یک جوان مجرد که انتظار دارد حقوق خود در طول سالها به طور پیوسته افزایش یابد و وظایف خانوادگی کمی دارد می تواند شانس بیشتری نسبت به مثلا نزدیک شدن یک زوج به سن بازنشستگی داشته باشد. فرد جوان زمان برای بهبود یافتن از معکوس بازار است; زن و شوهر مسن تر ممکن است.

کلید # 4: زمان را در کنار خود نگه دارید

یک پنی ذخیره شده یک پنی کسب شده است-یا به همین ترتیب گفته می شود. در واقع یک پنی ذخیره شده ممکن است بیشتر یا کمتر از یک پنی کسب شده باشد, بسته به زمانی که کسب می شود و چگونه ذخیره می شود. دلیل این است که در یک مفهوم به نام ارزش زمانی پول ریشه (و پسر عموی نزدیک خود, هزینه فرصت).

که شما نه می توانست, today 10,000 امروز یا $10,000 یک سال از امروز? البته, شما می خواهم را انتخاب کنید پول در حال حاضر. علاوه بر داشتن دانش اطمینان حاصل کنید که یک پرنده در دست به ارزش دو در بوش است, شما را در درک که ارزش که $10,000 شما باید یک سال صبر کنید برای خواهد شد ارزش یک سال از تورم و ارزش یک سال از دست رفته بهره در پول فرسایش. اگر تورم 4% باشد و بتوانید در یک سال 5% سود کسب کنید هیجان تحویل 10000 دلار امروز حدود 9% یا 900 دلار ارزش دارد که بیشتر از هیجان تحویل 10000 دلار در سال از امروز است.

ارزش زمانی پول در برابر شما کار می کند اگر شما کسی هستید که منتظر جمع کردن پول هستید اما اگر شما کسی باشید که باید پرداخت کنید به نفع شما عمل می کند. موفقیت اغلب در این است که بتوانید جنبه مناسب معادله را شناسایی کنید. فقط باید این اصل را در نظر داشته باشید—دلاری که امروز پرداخت یا دریافت می کنید بیش از دلاری است که فردا پرداخت یا دریافت می کنید. چند مثال نشان می دهد که چرا:

پرداخت قبوض کالج بچه ها

دانشمند موشکی شما با هزینه تحصیلات چهار ساله حدود $450,000 مواجه می شود زمانی که او در سال 18 وارد کالج خصوصی با قیمت متوسط می شود. این مبلغ هنگفتی است اما به دلیل اینکه ارزش زمانی پول را می دانید می دانید که کار هوشمندانه ای که باید انجام دهید این است که امروز راهی برای پرداخت این قبض ها پیدا کنید که ارزش دلارهای شما بیش از 18 سال دیگر است. با فرض ارزش زمانی برای پول 10% در سال-به این معنی که شما می توانید کسب که بسیار در پول بین در حال حاضر و زمان شما مجبور به پرداخت—ارزش $450,000 شما نیاز به 18 سال از هم اکنون در مورد 8 81,000. بنابراین, اگر شما تا به حال این مبلغ در دسترس و شور دور در سرمایه گذاری سود 10% یک سال, شما می خواهم که صورتحساب تحت پوشش. زیرا بعید است که این مبلغ را داشته باشید, تا جایی که می توانید سرمایه گذاری کنید تا بتوانید ارزش زمانی پول را که برای شما کار می کند دریافت کنید, در صورت سررسید صورتحساب های کالج برخی از بارها را کاهش دهید.

پرداخت وام مسکن

عدم درک اینکه چگونه ارزش زمانی پول کار می کند می تواند باعث شود شما فکر کنید که در حال انجام کاری هوشمندانه هستید در حالی که ممکن است نباشید. برای مثال, شما ممکن است ستایش سونگ برای وام مسکن 15 ساله شنیده. چون زودتر از وام 30 ساله پرداخت می کنید سود کمتری پرداخت می کنید و هزاران دلار پس انداز می کنید. اما صاحب خانه با 15 سال وام مسکن قطعات با پول زودتر از 30 سال خریدار, و ارزش زمانی پول نشان می دهد برخی از احتیاط ممکن است به منظور قبل از ساخت عجیب ادعا می کند از پس انداز. اینجاست که هزینه فرصت-هزینه انجام یک کار و نه کار دیگر - وارد عمل می شود. شما نیاز به پاسخ به دو سوال: چه چیز دیگری ممکن است شما را با پول اضافی شما می خواهم در پرداخت های ماهانه بالاتر مورد نیاز وام مسکن 15 ساله صرف? اگر در چیز دیگری سرمایه گذاری کنید چقدر می تواند کسب کند? فرض کنید پرداخت وام در 15 سال به جای 30 ماه 200 دلار اضافی برای شما هزینه دارد. این مبلغ 200 دلار در ماه برای چیز دیگری در دسترس نیست—به عنوان مثال سرمایه گذاری در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک. می گویند نرخ وام مسکن است 5% و صندوق کسب 10%. شما می توانید از این تفاوت 5 درصدی با قرار دادن پول در صندوق به جای پرداخت وام مسکن بهره مند شوید. که ear 200 یک ماه سود 5% مرکب برای 15 سال به تقریبا رشد می کند gro 53,500. که هزینه فرصت خود را به پرداخت وام مسکن خود را در اوایل است, و قبل از اینکه شما خودتان را در مورد چقدر شما را نجات داد به جای گرفتن یک وام مسکن 30 ساله تبریک می گویم, شما نیاز به تفریق از پس انداز خود را.

کلید #5: تنوع

حداقل سه دلیل خوب برای تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های شما وجود دارد:

• به عنوان ضرب المثل می رود, شما باید تمام تخم مرغ خود را در یک سبد قرار داده نشده.
• هیچ سرمایه گذاری به خوبی انجام تمام وقت; هنگامی که یک چیز پایین است, چیز دیگری گرایش به بالا.
• شما ممکن است قادر به افزایش بازگشت خود را با تنوع.

برخی از سرمایه گذاران با انتخاب تعدادی از وسایل نقلیه سرمایه گذاری تنوع می یابند و پول خود را به طور مساوی بین خود تقسیم می کنند. مثلا, ممکن است سبدی متشکل از قسمتهای مساوی پول نقد (وجوه بازار پول, سی دی, اسکناس خزانه داری), اوراق قرضه, سهام ایالات متحده, سهام خارجی, و املاک و مستغلات. سالی یک بار می توانستند ترکیب را برای حفظ تعادل دلار تنظیم کنند و سود را از برندگان بگیرند و بین بازنده ها پخش کنند تا توزیع دارایی هایشان ثابت بماند.

اما فکر کردن با چنین اصطلاحاتی می تواند شما را به یک احساس ماندگاری کاذب در مورد وضعیت بسیار روان سوق دهد. به عنوان قیمت سهام و نرخ بهره بالا و پایین رفتن, نسبت در نمونه کارها خود را بدون بلند کردن انگشت خود را تغییر خواهد کرد. نیز وجود داشته باشد زمانی که شما می خواهید به تغییر پول بیشتر به سهام, اوراق قرضه یا پول نقد. فکر کردن از نظر محدوده به جای درصد ثابت واقع بینانه تر است.

• سهام: 50% تا 80%
• اوراق قرضه: 20% به 40%
• وجه نقد: 10 تا 25 درصد%

یک سبد اصلی نه به عنوان یک فرمول سخت و سریع بلکه به عنوان راهنمایی برای تغییر مداوم بازارهای سرمایه گذاری در نظر گرفته شده است. ترکیب خود را نیز باید به حساب سن خود را, درامد و اهداف سرمایه گذاری. به عنوان مثال, به عنوان رویکرد بازنشستگی و نیاز به کاهش خطر برای محافظت بهتر از تخم مرغ لانه خود را, طبیعی است به تغییر بیشتر از دارایی های خود را به سرمایه گذاری درامد تولید مانند اوراق قرضه و یا سهام سودمند و خارج از سهام که پتانسیل بلند مدت اما در معرض معکوس بازار.

نکته دیگر در مورد سبد اصلی: "سهام" لزوما به معنای سهام فردی نیست. صندوق های متقابل اغلب بهترین راه برای سهام خود را, اگر چه دانستن اینکه چگونه برای انتخاب سهام امیدوار کننده را به شما یک انتخاب بهتر از وجوه امیدوار کننده و همچنین. و" اوراق قرضه " لزوما به معنای اوراق بهادار شرکتی یا شهری نیست. تغییرات در موضوع اوراق قرضه-اوراق بهادار—وام مسکن حمایت, برای مثال-می توانید همان تابع برای نمونه کارها خود را انجام, اغلب در بازگشت جذاب تر.

بپیچید

این کلیدها راز نیستند. ضمانت هم ندارند. اما اگر هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری به این موارد توجه کنید احتمال بیشتری برای رسیدن به اهداف خود خواهید داشت.