برنامه ریزی صحیح زمانی که نوبت به امور مالی شما می رسد بسیار مهم است - نه تنها برای تصمیماتی که می تواند اکنون بر ثروت شما تأثیر بگذارد، بلکه برای تصمیماتی که در بلندمدت بر درآمد شما تأثیر می گذارد. اما دانستن اینکه چگونه بهترین تصمیمات مالی را بگیرید، ذاتی نیست. و اگر به طور کامل نمی دانید که چگونه امور مالی خود را مدیریت کنید، احتمالاً مرتکب اشتباهاتی خواهید شد که می تواند ارزش خالص شما را از کاهش به سختی به دست بیاورد - یا خود را مجبور کند که در یک مبارزه مالی دائمی گیر بیفتید.
خبر خوب این است که هرچه زمان بیشتری تا تاریخ بازنشستگی خود داشته باشید، بهبودی از اشتباهات مالی آسان‌تر خواهد بود، اما اگر بتوانید به طور کلی از تله‌های پولی جلوگیری کنید، چه؟به این 10 اشتباه که ثروت شما را تحلیل می‌برند، نگاهی بیندازید تا بتوانید از آنها چشم پوشی کنید و به آزادی مالی شخصی برسید.
سرمایه گذاری کورکورانه
برایان استیورز، مشاور سرمایه‌گذاری و موسس خدمات مالی استیورز، می‌گوید که یکی از بزرگترین اشتباهاتی که ثروت را کاهش می‌دهد، سرمایه‌گذاری در زمینه‌هایی است که در آن هیچ تجربه‌ای ندارید یا واقعاً نمی‌دانید.
او گفت: «رسانه‌ها و اینترنت مملو از سرمایه‌گذاری‌های حاشیه‌ای هستند که نوید ثروت بزرگ با ریسک کم را می‌دهند."با این حال، بسیاری از اینها بسیار تهاجمی هستند و دارای جنبه منفی قابل توجهی هستند. برای کسانی که در حال انباشت ثروت هستند یا قبلاً ثروت اندوخته اند، مهم است که مطمئن شوند که ریسک هر سرمایه گذاری جدید و نحوه عملکرد آن سرمایه گذاری را به طور کامل درک می کنند. سرمایه‌گذاران، ماندن با استراتژی‌های سرمایه‌گذاری سنتی که به راحتی قابل درک هستند و سابقه طولانی موفقیت دارند، منطقی‌تر است."
اقتصاد و پول شما: همه آنچه باید بدانید
سرمایه گذاری بر اساس احساس
Jason Dall'Acqua، CFP(r) و رئیس مشاوران ثروت Crest می‌گوید: «سرمایه‌گذاری با توجه به این واقعیت که پول در خطر است احساسی است، اما سرمایه‌گذاران باید این احساسات را کنترل کنند و بر اساس عقل و منطق عمل کنند."متاسفانه، مردم تمایل دارند تصمیمات سرمایه‌گذاری‌هایی را اتخاذ کنند که بر خلاف منافع خودشان است و صرفاً به دلایل احساسی است. رایج‌ترین مثال تعقیب گرایش‌ها است که منجر به خرید بالا یا وحشت زده شدن در طول نزول بازار می‌شود که منجر به فروش پایین می‌شود. این تصمیمات می تواند تاثیر منفی قابل توجهی بر بازده سرمایه گذاری بلندمدت داشته باشد."
مشاهده خانه خود به عنوان یک قلک
رابرت جانسون، دکترای CFA و پروفسور، می‌گوید: «خیلی وقت‌ها، مردم زمانی که می‌خواهند برای اهداف مختلفی مانند خرید یک ماشین جدید، بهبود خانه، پرداخت بدهی کارت اعتباری یا گرفتن مرخصی، وام‌های سهام دریافت کنند.»امور مالی در کالج تجارت هایدر، دانشگاه کریتون. آنها دائماً سهامی را که در خانه خود ایجاد کرده اند تخلیه می کنند و قادر به ساختن ثروت واقعی نیستند.»
نگهداری سرمایه گذاری های زیان ده
سینتیا مایر، CFA(r)، CFP(r)، ChFC(r) با Real، گفت: "یکی از بزرگترین اشتباهات کاهش دهنده ثروت که من می بینم این است که افرادی که دارایی های سرمایه گذاری را می خرند و نگه می دارند که پول خود را از دست می دهند یا حتی برای قدردانی از دست می دهند."برنامه ریزی زندگی."نکته مالکیت ملک اجاره ای این است که پس از هزینه ها، اجاره بهای خالص به دست آورید. اگر هزینه حمل سرمایه گذاری هر ماه بیشتر از اجاره خالص دریافتی برای شما باشد، سودآور نیست - و این زیان های انباشته ممکن است هر گونه افزایش بالقوه قیمت را جبران یا از آن فراتر رود. من همیشه به مشتریان می گویم که جریان نقدینگی کیک است و قدردانی، فراستینگ است.
روی حساب های بازنشستگی زودهنگام ضربه بزنید
کنی سنور ، حرفه ای CFP با مدیریت ثروت هزاره گفت: "همیشه فکر کردن در مورد بهره برداری از حساب های بازنشستگی خود برای هزینه های عدم بازنشستگی ، مانند پرداخت وام دانشجویی ، یک ماشین جدید یا سایر نیازهای فوری نقدی ، وسوسه انگیز است.""با این حال ، مهم است که به یاد داشته باشید که وجوهی که در آن حساب های بازنشستگی پس انداز می کنید به معنای سرمایه گذاری های بلند مدت است و طی چند دهه با بازار رشد می کند. در بالای آن ، شما به دنبال برخی مجازات های مالیاتی قابل توجه برای ضربه زدن به خود هستیدپس انداز بازنشستگی در اوایل ، که این امکان را دارد که پیشرفت شما را از بین ببرد و شما را برای سالهای آینده بازگرداند. "
داشتن صندوق اضطراری
کیتی راس ، معاون اجرایی مشاوره در مورد اعتبار مصرف کننده آمریکایی گفت: "وقتی در حال حاضر برای خودمان خوب عمل می کنیم ، ممکن است به فکر احتمال بحران اقتصادی مانند هزینه های همه گیر یا غیر منتظره مانند تعمیر خودرو نباشیم.""اما اگر در حال حاضر صرفه جویی در بخشی از هر چک چک اکنون را در اولویت قرار دهید ، در آینده از خود تشکر می کنید. اگر شغل خود را از دست داده اید یا یک قبض ER برای پرداخت آن دارید ، می توانید به جای اینکه از زندگی خود دور شوید ، به صندوق اضطراری خود تکیه دهید. هزینه های پرداخت هزینه آن - یا بدتر ، با تکیه بر کارت های اعتباری یا وام برای پرداخت و بدهی. "
سرمایه گذاری در املاک و مستغلات با یک افق زمانی کوتاه
استیورز گفت: "برخی از بزرگترین کاهش ثروت من در کار با مشتری ها دیده ام این است که آنها به امید اینکه به سرعت سودآوری کنند ، سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را آغاز می کنند.""این به ویژه در بازارهای املاک و مستغلات صادق است ، مانند آنچه که بیشتر کشور در حال حاضر با روند قدردانی باورنکردنی تجربه می کند. املاک و مستغلات باید یک سرمایه گذاری بلند مدت در نظر گرفته شود و نه یک سرمایه گذاری برای دیدن دستاوردهای بزرگ در یک دوره زمانی کوتاه.
هنگام نزدیک شدن به بازنشستگی با سرمایه گذاری بیش از حد محافظه کار می شود
استورز گفت: "بیشتر مردم فکر نمی کنند که به عنوان یک خطر برای ثروت بیش از حد محافظه کار باشند ، اما مطمئناً می تواند باشد ، به خصوص در محیط کم نرخ بهره که ما بیش از یک دهه در آن بوده ایم.""بسیاری از افراد ، همانطور که نزدیک به بازنشستگی هستند ، احساس می کنند که به اندازه کافی دارند ، بنابراین آنها وجوه را به CD ، پس انداز با بازده بالا یا همه خزانه های ایالات متحده کم بازده منتقل می کنند. نتیجه خالص این است که آنها در نهایت درآمد کمتری نسبت به درآمد بازنشستگی کسب می کنندو/یا به اندازه کافی برای تحمل تورم درآمد کسب نکنید. بنابراین ، آنها ممکن است خود را در برابر ضرر بازار محافظت کنند اما هنوز هم از طریق ریسک بهره یک نمونه کارها از ثروت را ایجاد می کنند.
"من توصیه می کنم مشتریان من با یک مشاور مالی همکاری کنند تا به آنها در ایجاد نمونه کارها کمک کنند که بتواند دارایی های خود را در برابر ضرر بازار (مدیریت ریسک) محافظت کند ، از پتانسیل رشد پایدار (مدیریت سرمایه گذاری) برخوردار باشد ، دارای استراتژی های درآمد قابل اعتماد (برنامه ریزی درآمد بازنشستگی) و محافظت از آن باشد. همسر در مرگ اول (برنامه ریزی میراث). "
عدم تنوع در ارزش خالص
کریگ بورکووک، مشاور مالی در Miracle Mile Advisors گفت: «تنوع نه تنها در حساب‌های سرمایه‌گذاری، بلکه در بین طبقات مختلف دارایی بسیار مهم است."بسیاری از افراد بر این باورند که از طریق املاک و مستغلات خود سرمایه گذاری می کنند، اکثریت آنها محل سکونت اصلی آنها است. این تنوع از دیدگاه مدیر ثروت نیست و ریسک تمرکز بالایی برای بازار املاک دارد. تنوع برای مدیران ثروت نه تنها شامل می شود. املاک و مستغلات و همچنین دارایی های سرمایه گذاری در بازارهای عمومی و بازارهای خصوصی یا بیمه نامه هایی برای پوشش کمبودها در صورت مرگ، ناتوانی یا مراقبت طولانی مدت. این چند راه برای کمک به تنوع ارزش خالص کلی شما و به حداقل رساندن خطر در طول زندگی است."
گسترش بیش از حد سریع یا غیر ضروری کسب و کار
استیورز می گوید: «بسیاری از مردم با راه اندازی کسب و کارهای کوچک ثروت جمع می کنند. زمانی که کسب‌وکارشان شروع به رشد می‌کند و شروع به جمع‌آوری ثروت می‌کنند، معمولاً تمایل به گسترش بیشتر می‌شود. این ممکن است باز کردن مکان‌های اضافی، گسترش خطوط تولید، استخدام کارکنان بیشتر، توسعه زیرساخت‌ها و مجموعه‌ای از توسعه‌های دیگر باشد. دلیل شماره یک من دیده ام که مشتریان صاحب کسب و کار ثروت خود را از دست داده اند. این گسترش از نظر اقتصادی در زمان نامناسبی رخ می دهد، یا به قلمرویی که کاملاً درک نمی کنند منشعب می شوند. توصیه می کنم اگر کسب و کار فعلی می تواند به صورت تدریجی رشد کند و آن را افزایش دهد. در حال حاضر انباشت ثروت را فراهم می کند، که صاحبان مشاغل فکر می کنند در شرایط فعلی بهترین هستند و از آنچه که دارند راضی هستند."
