blockchain زیر مجموعه ای از فناوری لجر توزیع شده (DLT) است ، با استفاده از "بلوک" اطلاعات برای پیگیری معاملات داده در یک شبکه توزیع شده از گره های مختلف یا رایانه.
چگونه کار می کند؟
- معامله با طرف B توسط طرف A درخواست می شود ، مانند انتقال پول ، تنظیم قرارداد یا به اشتراک گذاری سوابق.
- این معامله به یک شبکه توزیع شده از "گره ها" یا رایانه ها پخش می شود که مطابق مجموعه ای از قوانین توافق شده به نام "اجماع" آن را تأیید می کنند.
- هنگامی که معامله تأیید شد ، یک "بلوک" جدید به blockchain اضافه می شود و به موقع می شود ، یک اشاره گر به بلوک قبلی در زنجیره ارائه می شود و داده های معامله وارد می شود.
- بلوک جدید با استفاده از تکنیک رمزنگاری هشویی که در آن هش در هش بلوک قبلی محاسبه می شود به علاوه محتوای داده بلوک جدید محاسبه می شود. نتیجه سپس هش بلوک جدید می شود.
دارایی های رمزنگاری شده را می توان به عنوان بازنمایی دیجیتالی از ارزش یا حقوق تعریف کرد که ممکن است با استفاده از فناوری لجر توزیع شده یا فناوری مشابه ، به صورت الکترونیکی منتقل و ذخیره شود.
چگونه در بخش های بیمه و بازنشستگی اعمال می شود؟
blockchain و قراردادهای هوشمند در صنعت بیمه در مقایسه با سایر فناوری های مانند IoT و AI هنوز در مراحل اولیه است. با این حال ، از نظر تئوری می تواند در کل زنجیره ارزش بیمه استفاده شود.
- مشتری در هیئت مدیره: با استفاده از یک پایگاه داده مشترک با قابلیت blockchain ، بیمه گذاران می توانند هزینه انطباق KYC/AML خود را ساده و کاهش دهند. سوار شدن به مشتری فقط باید یک بار توسط یک بیمه گذار/واسطه انجام شود. هنگامی که مشتری بخواهد یک بیمه گذار/واسطه جدید را درگیر کند ، دومی می تواند به منظور تأیید دقت کافی ، به اسناد و مدارک موجود در زنجیره دسترسی داشته باشد.
- فرآیند تحریریه: استفاده از blockchain در فرآیند تحریریه می تواند منجر به پیشرفت در کارآیی و کاهش هزینه در نتیجه اعتماد و شفافیت ذاتی در blockchain شود ، به ویژه هنگامی که با فرایندهای خودکار جمع آوری و جذب اطلاعات ترکیب می شود (به عنوان مثال داده های خارجیمی توان برای کاهش ریسک و ارائه قیمت های نیمه اتوماتیک گنجانده شد).
- توسعه محصولات و خدمات جدید مانند بیمه P2P کاملاً غیر متمرکز یا محصولات بیمه پارامتری.
- دارایی های رمزنگاری می توانند به عنوان ابزاری برای پرداخت حق بیمه یا جبران خسارت در برخی از حوزه های قضایی استفاده شوند. برخی از محصولات بیمه عمر مرتبط با واحد نیز می توانند دارای دارایی های رمزنگاری به عنوان یک سرمایه گذاری اساسی باشند. شرکتهای بیمه همچنین می توانند از طریق پیشنهادات اولیه سکه ، سرمایه را افزایش دهند. افزایش تسویه حساب دارایی هایی مانند منطقه معاملات املاک و مستغلات نیز می تواند برای بخش بیمه مرتبط باشد.
خطرات و فرصت ها برای بازارها
blockchain پتانسیل کاهش تکثیر فرآیندها ، افزایش اتوماسیون فرآیند ، کاهش هزینه ها و بهبود مدیریت داده ها را در سازمان ها دارد. همچنین می تواند توسعه محصولات و خدمات جدید را به عنوان مثال با تسهیل جذب سیستم عامل های بیمه و اکوسیستم ، بهبود تعامل با اشخاص ثالث یا با فعال کردن مدلهای تجاری کاملاً غیر متمرکز (P2P) امکان پذیر کند.
با این حال ، پذیرش blockchain همچنین ممکن است خطرات جدیدی را برای شرکت های بیمه ، سرپرستان و مصرف کنندگان ایجاد کند. از آنجا که فناوری blockchain هنوز در حال تحول است ، چالش های مختلفی در حال ظهور است ، از جمله تأکید بر فناوری ، حفاظت از داده ها و مسائل مربوط به حفظ حریم خصوصی ، خطرات سایبری ، ادغام با زیرساخت های میراث ، یا قابلیت های همکاری و استاندارد سازی بین blockchain مختلف. نگرانی در مورد وضعیت حقوقی قراردادهای هوشمند نیز گزارش شده است.
به طور خاص در مورد دارایی های رمزنگاری ، مزایای بالقوه شامل معاملات کارآمدتر و ارزان تر هنگام خرید محصولات بیمه ، طیف وسیع تری از فرصت های سرمایه گذاری برای مصرف کنندگان با پروفایل های مختلف ریسک یا تقویت شمول مالی (به عنوان مثال در میان آن دسته از جمعیت هایی که دسترسی آسان به بانکداری ندارندموسسات). در مورد خطرات دارایی های رمزنگاری ، نوسانات بالای آنها ، این واقعیت که آنها هیچ ارزش ذاتی اساسی ندارند و عمدتاً تنظیم نشده اند ، آنها را برای اکثر مصرف کنندگان خرده فروشی نامناسب می کند.
چگونه EIOPA خطاب به blockchain است؟
EIOPA مقاله بحث و گفتگو را منتشر کرد و مشاوره عمومی را در مورد قراردادهای Blockchain و Smart در بیمه در سال 2021 آغاز کرد. نتیجه این مقاله بحث به درک بهتر تحولات و خطرات و مزایای صنعت بیمه کمک می کند.
کار Eiopa در زمینه قراردادهای blockchain و Smart با هدف:
- به اشتراک گذاری اطلاعات را تسهیل کنید
- موارد اصلی استفاده ، بهترین شیوه ها و همچنین خطرات و فرصت ها را مشخص کنید
- بر تحولات و روندهای آینده نظارت کنید
- ترویج زمین بازی و همگرایی رویکردهای نظارتی و نظارتی در اتحادیه اروپا
علاوه بر این ، با همکاری مقامات صالح ملی EIOPA به طور مرتب بر تحولات بازارهای دارایی های رمزنگاری و تأثیر آنها بر بخش بیمه از یک محافظت از مصرف کننده و دیدگاه محتاطانه نظارت می کند. این شامل استفاده از داده های Solvency II برای ارزیابی تکامل سرمایه گذاری های شرکتهای بیمه بر روی دارایی های رمزنگاری ، که نسبتاً محدود به تاریخ هستند و معمولاً از طریق محصولات بیمه عمر مرتبط با واحد انجام می شود.
در سپتامبر سال 2020 ، کمیسیون اروپا یک پیشنهاد قانونگذاری برای آیین نامه ای در مورد بازارهای موجود در دارایی های رمزنگاری (MICA) ارائه داد. این پیشنهاد یک چارچوب جامع با هدف محافظت از مصرف کنندگان و یکپارچگی و ثبات سیستم مالی ارائه می دهد. با این حال این پیشنهاد منوط به نتیجه روند همزمان است و بنابراین مصرف کنندگان هنوز از حفاظت های پیش بینی شده در آن پیشنهاد بهره نمی برند.
از آنجا که استفاده از پیشنهاد قانونگذاری هنوز در مرحله دوردست است ، اوراق بهادار و بازارهای اروپا (ESMA) ، سازمان بانکی اروپا (EBA) و EIOPA دو هشداری را برای مصرف کنندگان در مورد خطرات دارایی های رمزنگاری صادر کرده اند:
