سواد مالی

سواد مالی توانایی درک مفاهیم مالی و به کارگیری این مهارت در تصمیم گیری های مربوط به پس انداز، سرمایه گذاری و مدیریت بدهی است.

این یک فرآیند یادگیری مادام‌العمر است که به افراد کمک می‌کند تا ثروتی عاقلانه بسازند، بدهی‌ها را مدیریت کنند و برای آینده‌ای مطمئن برنامه‌ریزی کنند.

سواد مالی کلید اتخاذ تصمیمات مالی آگاهانه، مدیریت ریسک ها، و به حداکثر رساندن فرصت های مرتبط با محصولات و خدمات مالی مختلف در حین تحقق اهداف مالی خاص است.

نیاز به سواد مالی

نیاز به سواد مالی در تعداد افرادی که با مسائل مالی دست و پنجه نرم می کنند مشهود است.

بر اساس گزارش CareerBuilder، 78٪ از آمریکایی ها از حقوق و دستمزد به چک پرداخت می کنند، که به این معنی است که آنها پس انداز کمی دارند تا هزینه های غیرمنتظره را پوشش دهند.

این فقدان سواد مالی و آگاهی می تواند عواقب بدی مانند مشکلات بدهی داشته باشد. در سال 2021، کل بدهی مصرف کننده ایالات متحده 14. 9 تریلیون دلار است. این شامل وام مسکن، وام خودرو، کارت اعتباری، و وام مدرسه است.

در حالی که همه بدهی ها بد نیستند، بدهی بیش از حد می تواند منجر به مشکلات مالی شود. سطوح بالای بدهی می تواند گذران زندگی، پرداخت هزینه های غیرمنتظره یا پس انداز برای آینده را چالش برانگیز کند.

افراد با سواد مالی برای اتخاذ تصمیمات مالی صحیح و گذر از چالش های مالی زندگی مجهزتر هستند.

دامنه سواد مالی

دامنه سواد مالی مانند آموزش بودجه، درک ابزارهای بانکی موجود و مفاهیم اقتصادی گسترده است. این شامل موارد زیر است، اما به آن محدود نمی شود:

درک امور مالی شخصی

یک تصویر واضح از وضعیت مالی فعلی شما مستلزم دانستن میزان پول، دارایی‌ها و بدهی‌هایتان است. این همچنین شامل دانستن اینکه آیا پول خود را به گونه‌ای خرج می‌کنید که اهداف مالی خود را برآورده می‌کند، می‌شود.

تعیین اهداف مالی

مشخص کنید که می‌خواهید پولتان چه عملکردی برای شما داشته باشد، چه برای پیش‌پرداخت خانه پس‌انداز کنید یا اینکه بتوانید بازنشستگی پیش از موعد داشته باشید.

پس از شناسایی اهداف خود، می توانید برنامه ای برای دستیابی به آنها ایجاد کنید.

مدیریت بدهی

همه بدهی ها بد نیستند. یک قانون کلی این است که اگر بدهی درآمد ایجاد کند، ارزش خالص شما را افزایش دهد یا ارزش آتی داشته باشد، بدهی خوب در نظر گرفته می شود. با این حال، زمانی که بدهی بیش از حد می شود، آن زمانی است که به یک بار تبدیل می شود.

اگر بدهی دارید، با ایجاد بودجه و برنامه پرداخت، یاد بگیرید که چگونه آن را به درستی مدیریت کنید.

سرمایه گذاری

وقتی مفاهیم مالی مانند ارزش زمانی پول را درک می کنید، متوجه می شوید که برای شروع سرمایه گذاری هیچ وقت زود نیست. سرمایه‌گذاری به شما این امکان را می‌دهد که با درک ریسک‌ها و پاداش‌های مرتبط با هر گزینه سرمایه‌گذاری قبل از پرداختن به یکی، پول خود را افزایش دهید.

برنامه ریزی بازنشستگی

بازنشستگی یکی از مهمترین اهداف مالی است که تا به حال تعیین کرده اید. هرچه زودتر شروع کنید، زمان بیشتری برای رشد پول شما باید داشته باشد.

با درک صحیح از امور مالی، می توانید میزان پولی را که برای بازنشستگی راحت باید پس انداز کنید، بسنجید. همچنین به شما کمک می کند تصمیم بگیرید کدام حساب های بازنشستگی را انتخاب کنید که به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارد.

برنامه ریزی مالیاتی

مالیات ها اجتناب ناپذیر هستند، اما دانستن نکات و نکات آن می تواند به درک پیامدهای مالیاتی تصمیمات مالی مختلف کمک کند. همچنین به شما می آموزد که چگونه کسورات را به حداکثر برسانید و بدهی مالیاتی را به حداقل برسانید.

مزایای سواد مالی

سواد مالی پله ای برای دستیابی به استقلال مالی است. امیدواریم که مزایای آن افراد را تشویق کند تا به آن توجهی که شایسته آن است داشته باشند. در زیر به برخی از مزایای سواد مالی اشاره شده است.

بهبود مهارت های مدیریت پول

دانستن اینکه چه زمانی باید پس انداز کرد یا ولخرجی کرد نیاز به نظم و انضباط، خودکنترلی و دانش مالی زیادی دارد. با بهبود مهارت های مدیریت پول، می توانید تصمیمات آگاهانه ای در مورد امور مالی خود بگیرید و مخارج خود را بهتر کنترل کنید.

می توانید پول خود را بودجه بندی کنید، هزینه ها را پیگیری کنید و اهمیت پس انداز پول برای اهداف آینده را درک کنید.

کاهش سطح بدهی

مدیریت بدهی بسیار مهم است زیرا به شما این امکان را می دهد که بدانید چگونه از اعتبار عاقلانه استفاده کنید.

با سواد مالی، می‌توانید استفاده مسئولانه از اعتبار را تمرین کنید و فقط در صورت لزوم وام بگیرید. شما فقط آنچه را که توانایی دارید خرج می کنید تا بازپرداخت کنید و پرداخت ها را به موقع انجام دهید.

امتیاز اعتباری بهبود یافته

امتیازات اعتباری معمولاً تحت تأثیر عواملی مانند استفاده از اعتبار، سابقه پرداخت و طول تاریخ اعتبار است. سواد مالی می تواند با آموزش نحوه استفاده مسئولانه از اعتبار و پرداخت به موقع به شما کمک کند نمره اعتباری خود را بهبود ببخشید.

افزایش پس انداز

برای بسیاری از مردم، صرفه جویی در اولویت نیست زیرا اهمیت آن را درک نمی کنند. سواد مالی می تواند به شما کمک کند ارزش پس انداز پول برای مواقع اضطراری، بازنشستگی و سایر اهداف بلندمدت را ببینید.

تصمیمات مالی بهتر

شما می توانید بین شرایط زندگی فعلی و اهداف مالی آینده تعادل ایجاد کنید. شما جوانب مثبت و منفی را هم در منظر کوتاه مدت و هم در بلندمدت در تصمیم گیری های مالی می سنجید.

سرمایه گذاری عاقلانه

وقتی مسائلی مانند ریسک و بازده را درک می کنید، می توانید تصمیمات سرمایه گذاری آگاهانه بگیرید. این می تواند به شما کمک کند در طول زمان ثروت خود را افزایش دهید و زودتر به اهداف مالی خود برسید.

بودجه ساختاریافته

سواد مالی به شما می آموزد که چگونه یک بودجه ساختاریافته برای کمک به پیگیری هزینه ها، تعیین اهداف مالی و تصمیم گیری بهتر در مورد محل تخصیص پول خود ایجاد کنید و به آن پایبند باشید.

ایجاد بودجه می تواند دلهره آور باشد، اما منابع زیادی برای کمک به شروع کار در دسترس هستند. می توانید قالب های بودجه را به صورت آنلاین یا در کتاب ها و مجلات مالی شخصی پیدا کنید.

دو مورد از متداول ترین روش های بودجه بندی در زیر نشان داده شده است که نشان می دهد درآمد ماهانه چگونه به سه حوزه مالی اصلی تخصیص می یابد.

استرس مالی را کاهش می دهد

استرس کمتری در مورد پول دارید زیرا می دانید چگونه آن را به طور موثر مدیریت کنید. بنابراین، شما می توانید کیفیت زندگی بالاتری داشته باشید.

مثال سواد مالی

کامیلو مالدونادو، یکی از بنیانگذاران The Finance Twins، در فقر بزرگ شد و هرگز به او یاد ندادند که چگونه پول را مدیریت کند. در نهایت، او با استفاده از یک برنامه مدیریت پول، کنترل امور مالی خود را به دست گرفت.

دانستن اینکه پولش را کجا خرج می‌کند به او این امکان را می‌داد که بیشتر حواسش به هزینه‌هایش باشد و به او کمک کرد بهتر بفهمد کجا می‌تواند پول پس‌انداز کند.

چگونه به سواد مالی دست یابیم

توسعه سواد مالی برای بهبود وضعیت مالی نیاز به کسب و استفاده از چندین مهارت دارد. نکات زیر را در نظر بگیرید:

در کلاس سواد مالی شرکت کنید

برگزاری کلاس‌های سواد مالی می‌تواند فرصت یادگیری از مربیان آگاه و دریافت اطلاعات قابل اعتماد را فراهم کند.

چنین دوره هایی معمولاً صرفه جویی در پول، سرمایه گذاری، استفاده عاقلانه از اعتبار و بودجه بندی را پوشش می دهند. می‌توانید آنها را در کالج‌های اجتماعی، آنلاین یا حتی از طریق برخی کارفرمایان شرکت کنید.

از ابزارهای آنلاین رایگان مدیریت پول استفاده کنید

برخی از ابزارهای رایگان مدیریت پول آنلاین می‌توانند به شما در نظارت بر هزینه‌های خود، تعیین اهداف مالی و تصمیم‌گیری آگاهانه درباره محل تخصیص پولتان کمک کنند.

ابزارهایی مانند سرمایه شخصی و نعناع می توانند به توسعه بودجه و به دست آوردن بینش در مورد الگوهای هزینه شما کمک کنند.

از منابع آنلاین رایگان استفاده کنید

انبوهی از منابع آنلاین رایگان در دسترس می تواند به شما کمک کند در مورد امور مالی شخصی و مدیریت پول بیاموزید.

بسیاری از این منابع از منابع قابل اعتماد مانند سازمان های دولتی یا موسسات مالی مانند MyMoney. gov ، دفتر حمایت مالی مصرف کننده و شورای ملی مربیان مالی هستند.

سواد مالی در خانه و مدرسه

آموزش مالی برای کودکان و بزرگسالان بسیار مهم است. این کمک می کند تا مهارت های عملی پولی را که برای زندگی روزمره لازم است ، آموزش دهد.

والدین برای فرزندان خود الگوی اصلی هستند و باید عادت های مثبت پول را پشت سر بگذارند. نشان داده شده است که وقتی کودکان در سنین جوانی تحصیلات مالی دریافت می کنند ، عادات هزینه آنها تغییر می کند و می تواند از مشکلاتی مانند قلدری و پرخاشگری جلوگیری کند.

قدرت سواد مالی

وقتی صحبت از سواد مالی می شود ، قدرت در دانش است. هرچه بیشتر در مورد امور مالی شخصی بدانید ، شانس دستیابی ، مدیریت و حفظ ثروت در طول زندگی خود بهتر خواهید بود.

سواد مالی می تواند تلاش ها ، زمان ، انرژی ، تجارت و پول شما را به زندگی آسایش و آزادی از نگرانی در مورد پول ترجمه کند. حتی در بحران های اقتصادی ، می توانید تأثیر آن را بر شما کاهش دهید.

آیا در مورد مشکلات پولی که اکنون با آن روبرو هستید ، کاری انجام می دهید یا اجازه می دهید چرخه فقر در خانواده خود را ثابت کند؟

شما می توانید با دستیابی به یک مشاور مالی ، سفر خود را به سواد مالی آغاز کنید.

متداول

سواد مالی مهارت و توانایی درک و استفاده از اطلاعات مالی برای تصمیم گیری آگاهانه است.

این به مردم کمک می کند تا در مورد پول خود تصمیمات آگاهانه بگیرند. بی سوادی مالی ممکن است منجر به خطرات مختلفی از جمله اعتبار ضعیف ، ورشکستگی ، سلب مالکیت خانه یا سایر نتایج نامطلوب شود.

بررسی هزینه ها ، توسعه بودجه ، ردیابی ارزش خالص ، درک اعتبار و پس انداز بازنشستگی برخی از شیوه های یک فرد با سواد مالی است.

روش های بی شماری برای بهبود سواد مالی شما وجود دارد. شما می توانید خود را از طریق منابع آنلاین یا مشاوره با متخصصان مالی آموزش دهید.

نمونه ای از سواد مالی دانستن نحوه توسعه و رعایت بودجه است. شما همچنین باید درآمد ، بدهی و هزینه ها را درک کنید تا تصمیمات آگاهانه ای در مورد اختصاص بودجه بگیرید.

درباره نویسندهTrue tamplin ، BSC ، Cepf®

True Tamplin یک نویسنده منتشر شده ، بلندگو عمومی ، مدیرعامل Updigital و بنیانگذار استراتژیست های دارایی است.

True یک مربی معتبر در امور مالی شخصی (CEPF®) است، نویسنده کتاب راهنمای نسبت های مالی مفید، عضو انجمن پیشرفت در ویرایش و نگارش کسب و کار، در سایت آموزش مالی خود، استراتژیست های مالی، مشارکت می کند و با جوامع مختلف مالی صحبت کرده است. مانند مؤسسه CFA و همچنین دانشجویان دانشگاه مانند دانشگاه بیولا، دانشگاه بیولا، جایی که او لیسانس علوم در تجارت و تجزیه و تحلیل داده‌ها را دریافت کرد.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد True، از وب سایت شخصی او دیدن کنید، نمایه نویسنده او را در آمازون مشاهده کنید، یا نمایه سخنران او را در وب سایت موسسه CFA بررسی کنید.

خدمات ما

محتوای حمایت شده توسط Carbon Collective Investing، LLC، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده. ثبت نام در SEC به معنای سطح خاصی از مهارت یا آموزش نیست. لطفاً به بیانیه ارتباط با مشتری و برنامه افشای فرم ADV Wrap که در وب‌سایت اطلاعات عمومی مشاور سرمایه‌گذاری SEC موجود است مراجعه کنید: CARBON COLLECTIVE INVESTING، LLC - شرکت مشاور سرمایه‌گذاری (sec. gov).

مقالات و مطالب پشتیبانی تحقیقاتی موجود در این سایت آموزشی هستند و برای سرمایه گذاری یا مشاوره مالیاتی در نظر گرفته نشده اند. Carbon Collective هیچ گونه اظهارنظر یا ضمانتی در مورد صحت، به موقع بودن، مناسب بودن، کامل بودن یا مرتبط بودن اطلاعات تهیه شده توسط هر شخص ثالث غیر وابسته، خواه به وب سایت Carbon Collective مرتبط باشد یا در اینجا گنجانده شده باشد، ارائه نمی دهد و هیچ مسئولیتی در قبال آن نمی پذیرد. تمام این اطلاعات صرفاً برای اهداف راحتی ارائه شده است و همه کاربران آن باید بر اساس آن راهنمایی شوند.

سرمایه گذاری در اوراق بهادار: بدون بیمه FDIC • بدون ضمانت بانکی • ممکن است ارزش خود را از دست بدهد. سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار ریسک‌هایی را به همراه دارد و زمانی که در اوراق بهادار سرمایه‌گذاری می‌کنید، همیشه احتمال از دست دادن پول وجود دارد. قبل از سرمایه گذاری، اهداف سرمایه گذاری خود و هزینه ها و هزینه های Carbon Collective را در نظر بگیرید. خدمات مشاوره مبتنی بر اینترنت Carbon Collective برای کمک به مشتریان در دستیابی به اهداف مالی مجزا طراحی شده است. هدف آنها ارائه مشاوره مالیاتی جامع یا برنامه ریزی مالی با توجه به هر جنبه ای از وضعیت مالی مشتری نیست و سرمایه گذاری های خاصی را که مشتریان در جاهای دیگر انجام می دهند ترکیب نمی کنند. برای جزئیات بیشتر، فرم CRS، فرم ADV قسمت 2 و سایر موارد افشا را ببینید. عملکرد گذشته نتایج آتی را تضمین نمی کند و احتمال نتایج سرمایه گذاری ماهیتی فرضی دارد. نه یک پیشنهاد، درخواست پیشنهاد، یا توصیه برای خرید یا فروش اوراق بهادار در حوزه‌هایی که Carbon Collective ثبت نشده است.